Schufa: Dein Score, deine Rechte

Ein Algorithmus entscheidet über deinen Kredit? Der EuGH hat dem Schufa-Scoring Grenzen gesetzt. Und alte Negativeinträge müssen früher gelöscht werden als gedacht.

Ein Wert zwischen 0 und 100, berechnet von einem Algorithmus, entscheidet mit darüber, ob du einen Kredit, eine Wohnung oder einen Handyvertrag bekommst.

Lange fühlte sich das an wie eine Blackbox, gegen die man nichts machen kann. Der EuGH hat das 2023 geändert.

Der Score als verbotene Automatik

Am 7. Dezember 2023 entschied der EuGH über das Schufa-Scoring (C-634/21).

Kernaussage: Wenn Dritte wie Banken dem Score eine maßgebliche Rolle für ihre Entscheidung geben, ist die Berechnung eine grundsätzlich verbotene automatisierte Entscheidung im Einzelfall (Art. 22 DSGVO).

Für dich heißt das: Du hast ein Recht darauf, nicht allein einem Automatismus ausgeliefert zu sein. Du kannst menschliches Eingreifen, eine Erläuterung und eine Anfechtung verlangen.

Alte Schulden, kürzere Speicherung

Am selben Tag fiel eine zweite wichtige Entscheidung (verbundene Verfahren C-26/22 und C-64/22).

Es ging um die Restschuldbefreiung, also den Neuanfang nach einer Privatinsolvenz. Auskunfteien dürfen diese Information nicht länger speichern als das öffentliche Insolvenzregister. Und das löscht nach sechs Monaten.

Die Schufa hatte ihre Speicherdauer schon im März 2023 von drei Jahren auf sechs Monate verkürzt. Wer noch einen älteren Eintrag findet, kann die Löschung verlangen.

Deine konkreten Werkzeuge

Fordere einmal im Jahr deine kostenlose Datenkopie an (Art. 15 DSGVO). Nur so siehst du, was überhaupt gespeichert ist.

Falsche oder veraltete Einträge kannst du löschen lassen (Art. 17 DSGVO). Gegen bestimmte Verarbeitungen kannst du Widerspruch einlegen (Art. 21 DSGVO).

Ein falscher Eintrag ist keine Kleinigkeit, er kann dich einen Kredit oder eine Wohnung kosten. Deshalb lohnt der regelmäßige Blick.

Die Lehre? Dein Score ist kein Schicksal. Du darfst reinschauen, korrigieren und dich gegen die reine Automatik wehren.