Der Widerrufsjoker

Ein winziger Formfehler der Banken, und tausende Kreditnehmer kamen aus ihren teuren Immobilienkrediten raus. Ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Legal.

Stell dir vor, du sitzt in einem teuren Immobilienkredit fest.

4, vielleicht 5 Prozent Zinsen. Abgeschlossen vor Jahren, als das noch normal war.

Und dann fallen die Zinsen. Überall wird umgeschuldet. Nur du zahlst weiter deinen Altvertrag ab.

Aussteigen? Klar. Aber deine Bank verlangt dafür eine saftige Vorfälligkeitsentschädigung. Eine Strafgebühr fürs vorzeitige Aussteigen.

Klingt aussichtslos, oder?

Genau hier kam der Widerrufsjoker ins Spiel. Und der Trick lag nicht bei den Kunden, sondern im Kleingedruckten der Banken selbst.

Der Fehler, der alles änderte

Bei jedem Kreditvertrag muss die Bank dich korrekt über dein 14-tägiges Widerrufsrecht belehren. Das ist Pflicht.

Aber war diese Widerrufsbelehrung fehlerhaft, unvollständig oder wich sie vom amtlichen Muster ab, dann begann die 14-Tage-Frist nie zu laufen.

Lies den letzten Satz nochmal.

Die Frist lief nie an. Das Widerrufsrecht blieb also praktisch ewig bestehen. Man nannte es das "ewige Widerrufsrecht".

Und weißt du, was das Kuriose ist? Dieses Schlupfloch war ein Eigentor des Gesetzgebers. Bei der Schuldrechtsreform 2002 wurde versehentlich die ursprüngliche Jahresfrist gestrichen. Und damit erst das unendliche Widerrufsrecht geschaffen.

Was Kunden dadurch bekamen

Wer erfolgreich widerrief, bei dem wurde der ganze Vertrag rückabgewickelt. Die Bank erstattete gezahlte Zinsen und schuldete oft sogar noch Nutzungsersatz obendrauf.

Der eigentliche Hebel aber: keine Vorfälligkeitsentschädigung. Genau die Strafgebühr, die den Ausstieg sonst so teuer machte, fiel weg.

Der wirtschaftliche Vorteil? Schätzungen lagen bei 10 bis 20 Prozent der Kreditsumme. Bei einem Immobilienkredit schnell viele tausend Euro.

Kein Wunder, dass Anwälte alte Widerrufsbelehrungen Wort für Wort durchkämmten. Manchmal entschied ein einziges falsches Wort über zehntausende Euro.

Warum du das heute nicht mehr einfach ziehen kannst

Der Gesetzgeber hat sein eigenes Eigentor 2016 wieder eingefangen.

Über Art. 229 § 38 Abs. 3 EGBGB wurde das ewige Widerrufsrecht für betroffene Immobiliar-Altverträge befristet. Endgültig Schluss war mit Ablauf des 21. Juni 2016.

Vor diesem Stichtag brach eine regelrechte Countdown-Panik aus. Kanzleien warben mit "Schnellprüfungen", Kunden rannten gegen die Uhr, um den Joker noch rechtzeitig zu ziehen.

Eine Warnung zum Schluss, die auch die Verbraucherzentrale betont: Nach einem Widerruf muss die Restschuld meist innerhalb von 30 Tagen zurück. Wer übereilt widerruft, ohne die Anschlussfinanzierung zu haben, kann böse auf die Nase fallen.

Die Lehre aus dem Widerrufsjoker? Der stärkste Ausstieg steckt manchmal nicht in deinem Verhalten, sondern in einem Fehler der Gegenseite.